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看一看如何实行保险资产规划

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发表于 2020-1-18 21:31:02 | 显示全部楼层 |阅读模式

随着保险产业的做大、广告的推广及大量的民众科普,导致大家只要有闲钱就想着买保险去投资。今天我们主要讲用保险资产做隔离,应该选寿险还是年金,而首先我们要明白一下什么是寿险什么是年金。数据显示,慧馨安2.0的发展潜力不可小觑,也是其存在的必然性。



一、年金保险和终身寿险


1、年金保险的定义


年金保险指的是投保人一次性或按期交纳保费,保险以被保险人生存为条件,根据合同约定按期给付保险金,直到合同期满或者是被保险人死亡。根据保险给付保险金的期限不同,可以分为终身年金保险,定期年金保险以及联合年金保险三种。


2、终身寿险的定义


终身寿险指的是不定期的死亡保险,只要被保险人死亡,保险就应该赔付保险金。


二、年金保险和终身寿险的区别


1、年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。年金保险是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。


2、终身寿险,是指不定期的死亡保险。保险合同订立后,被保险人无论何时死亡,保险人均应给付保险金。只要被保险人按期交纳保险费,保险人无权拒绝续保。按交保险费的方式不同,终身保险分为终身交费的终身保险,定期交费的终身保险和一次交费的终身保险三种。终身寿险的不足之处是在被保险人生存期间不能领取保险金,只能退保领取现金价值,无法解决养老问题。



图片来源:摄图


三、年金保险的好处


年金保险作为父母为孩子的基本配置,也是在为孩子长大成人之后的财务规划提前做好准备,是不可或缺的隔离、保护孩子财产的最有效工具。具体优点有以下几点。


1、银行大部分还是实行单利计息,而保险一般是复利计息,与年金险搭配的万能险不仅复利计息,而且有保证最低结算利率,是抵御通货膨胀的好帮手。


2、每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中,是一种非常安全确定的理财工具。


3、可贷款,一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%,若客户急需资金周转的时候,可以申请保单贷款,贷款期间保单利益仍有效,灵活盘活资金。


4、可用作未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。


5、年金保险通过受益人指定、缴费期、领取期等不同设置,起到资产传承、资产隔离、避税保值等作用,是解决现金流向的最佳金融工具之一。


四、终身寿险的好处


终身寿险保单就是集保障和储蓄投资于一身的人寿保险,所以它也就成为了现在很多家庭制定财产传承规划时常常选择的重要理财工具。


1、能够合理避税。终身保险对于希望把资产留给下一代的人,以达到转移资产,合理避税目的人来说,是规避债务的一种好方式;


2、能够理财增值。终生寿险一方面能够解决现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害,另一方面又能确保为家人留下了一笔高于投资的财富,是一种比较明智的理财方法。终身寿险主要适合收入比较稳定,较高资产,希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士。对于既希望赚取避税收入,又希望财产能够完整继承的投资者来说,终身寿险是一个很好的选择。


3、能够终身保障。终身寿险是一种能够提供给参保者死亡或者是全残保障的保险,一般生命表的终极年龄为100岁。相当于说如果被保险人在100岁之前死亡了,保险就会付给保险合同的受益人相应的保险金;而如果被保险人能够生存到100岁,保险就会付给其本人保险金。


4、对罹难后的保障。终身寿险的用途较适用于家庭生计责任重的被保险人,因为它能在被保险人不幸罹难时,为子女提供生活保障。


所以大家可以根据上面大概的分类及例举的差别,来根据自身情况再去决定用多余的资产为保险资产做隔离选寿险还是年金好。

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